Bilan patrimonial

Qu'est-ce qu'un bilan patrimonial ?

Le bilan patrimonial permet de mieux vous comprendre, d’identifier les points forts et les points faibles de votre situation et de vous aider à définir des objectifs à moyen et long terme pour préparer votre avenir.

Un bilan patrimonial est une analyse approfondie de votre situation financière et patrimoniale. Il consiste à évaluer la composition, la valeur, la rentabilité de l’ensemble de vos biens, droits et obligations en engagements que vous possédez.

Le but d’un bilan patrimonial est d’obtenir une vue globale de l’organisation patrimoniale afin de mieux gérer son patrimoine et de prendre des décisions éclairées.

Le fonctionnement du bilan patrimonial

Le bilan patrimonial comporte un inventaire exhaustif de votre situation :

  • situation familiale, professionnelle et budgétaire : régime matrimonial, enfants, activité, rémunération, revenus…
  • situation fiscale : dernières déclarations d’impôts sur le revenu, déclaration d’impôts sur la fortune immobilière, revenus prévisionnels pour l’année en cours…
  • patrimoine financier : liquidités, placements, actions, assurance-vie…
  • patrimoine immobilier : date et prix d’acquisition de vos biens immobiliers (résidence principale, secondaire, immobilier locatif…), mode de détention (usufruit, société…), emprunts en cours…
  • patrimoine professionnel : dernier bilan de votre société, mode de rémunération, contrats de prévoyance mis en place…

Le bilan patrimonial doit également intégrer des aspects plus personnels :

  • points forts et points faibles de votre situation, afin de mieux comprendre les risques et de mettre en place des solutions pour les minimiser.
  • vos objectifs à court, moyen et long terme, afin de mettre en place des solutions permettant de les atteindre (exemples : réduire votre niveau d’imposition, financer les études de vos enfants, acquérir un bien locatif…)
  • vos projets de vie, afin d’anticiper et de prévoir les projets futurs, tels que l’achat d’une résidence secondaire, la retraite, la transmission de patrimoine.

Le bilan patrimonial permet aussi de détecter les erreurs dans la gestion du patrimoine et de les corriger rapidement (par exemples, une mauvaise rentabilité de vos actifs ou encore l’utilisation d’un dispositif fiscal).

Les étapes d’un bilan patrimonial

Le bilan patrimonial se déroule en trois étapes :

  • premier rendez-vous de découverte dont la durée varie entre 1h et 2H selon la complexité de votre situation patrimoniale.
  • collecte des informations : nous recueillons les informations sur votre situation familiale, financière, fiscale, vos objectifs et vos contraintes.
  • analyse : nous analysons votre patrimoine, en tenant compte de votre situation fiscale et de vos objectifs personnels.
  • recommandations et plan d’action : nous rédigeons un rapport pour vous présenter les solutions adaptées pour atteindre vos objectifs et optimiser votre patrimoine.
  • rendez-vous de restitution : nous vous présentons les recommandations et le plan d’action avec les différentes solutions qui s’offrent à vous. Ce rendez-vous dure généralement 2h à 3h.

Pourquoi réaliser un bilan patrimonial avec De Sancy Patrimoine ?

La qualité de notre accompagnement

Nous mettons notre savoir-faire et notre expérience à votre disposition. Attentifs à vos attentes, nous prenons le temps de vous écouter pour comprendre vos besoins afin de vous faire bénéficier d’un service à très forte valeur ajoutée.

Notre expertise en matière de gestion de patrimoine

Nous disposons d’une solide expérience en gestion de patrimoine, qui nous permet de vous accompagner au mieux dans la réalisation de votre bilan patrimonial. Nous sommes en mesure de vous conseiller sur tous les aspects de la gestion de patrimoine, que ce soit en matière de placement, d’immobilier, de fiscalité ou encore de transmission de patrimoine.

Nos outils de simulation performants

Nous utilisons des outils de simulation performants pour réaliser votre bilan patrimonial. Nous pouvons ainsi vous proposer des solutions chiffrées, adaptées à votre situation et à vos objectifs. Grâce à ces outils, vous pourrez visualiser les différentes options qui s’offrent à vous et faire des choix éclairés.

Notre approche personnalisée

Nous accordons une grande importance à l’approche personnalisée de nos prestations. Nous prenons le temps de comprendre vos objectifs et vos contraintes afin de vous proposer des solutions adaptées. Nous nous efforçons de répondre à toutes vos questions.

Combien coûte un bilan patrimonial ?

Chez De Sancy Patrimoine, le bilan patrimonial est une prestation de conseil facturée sous la forme d’honoraires.

Le budget dépend de la complexité de votre situation et il est toujours difficile de donner un tarif avant d’avoir échanger avec vous.

C’est pourquoi le premier rendez-vous est toujours offert. C’est à la suite de ce rendez-vous de découverte que nous pourrons établir une proposition. Nous proposons des tarifs adaptés à chaque client, cela peut aller de quelques centaines d’euros pour une situation simple à plusieurs milliers d’euros pour des situations complexes.

Il peut être tentant de se tourner vers des bilans patrimoniaux gratuits proposés par les banques, les assureurs ou par certains conseillers en gestion de patrimoine. Cependant, il est important de se méfier de ces offres car elles ont nécessairement des limites et des biais cachés.

Tout d’abord, un bilan patrimonial gratuit entraîne nécessairement un manque d’objectivité dans l’analyse des résultats et les recommandations qui sont faites. L’objectif n’est plus de vous conseiller mais de vous vendre un produit !

Ensuite, un bilan patrimonial gratuit se base sur des modèles standards qui ne tiennent pas compte de la spécificité de chaque patrimoine et des objectifs de chaque client, ce qui conduit à des résultats trompeurs ou incomplets.

En revanche, un bilan patrimonial réalisé avec un bon conseiller en gestion de patrimoine permet une analyse approfondie et personnalisée de votre situation financière et patrimoniale en offrant un niveau d’expertise et d’objectivité supérieur. C’est donc un investissement judicieux pour la gestion de votre patrimoine et l’atteinte de vos objectifs.

En conclusion, le bilan patrimonial est un outil essentiel pour optimiser la gestion de votre patrimoine et préparer vos projets de vie. N’hésitez pas à nous solliciter, nous mettrons notre expérience, notre expertise au service de votre patrimoine !

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